Если истек срок кредита…
Вчера Верховный суд Украины защитил розничных заемщиков: сделал правовое заключение, подтвердив, что п. 7 ч. 11 ст. 11 Закона «О защите прав потребителей» запрещает банку во внесудебном порядке требовать возврата займа, срок давности которого истек. Текст с аргументацией решения суда пока не обнародован, но на сайте высшего судебного органа (scourt.gov.ua) изложена мотивация: «чтобы установить судебный контроль за решением таких требований кредитодателем с целью защиты прав потребителя как слабой стороны договора потребительского кредита».
— Теперь после истечения срока исковой давности (по Гражданскому кодексу, по кредитам она составляет три года) кредитор не может обратиться к заемщику с внесудебным требованием вернуть просроченный потребительский кредит, — говорит юрист Максим Козин. — Что с «требованием в судебном порядке» — не видя текста решения, точно сказать нельзя, но слова о «защите прав потребителя» намекают на это. Смотрите: чтобы суд отказал в иске на основании истечения срока исковой давности, заемщик должен подать об этом ходатайство. Сейчас большая часть дел о просроченных кредитах разбирается без участия и даже без уведомления должника,потому никакого ходатайства он не подает — и решения даже после истечения срока исковой давности выносятся в пользу банка. Можно предполагать: в полном тексте решения ВСУ содержится рекомендация, что суды при рассмотрении таких дел должны сами, без просьбы ответчика проверять, не истек ли исковой срок, и учитывать это.
По мнению юриста, следует ожидать, что банки усилят контроль за просроченными потребительскими кредитами. В ближайшем будущем должников могут ожидать повестки в суд.
Кстати, момент истечения срока исковой давности суды трактуют по-разному. Чаще как три года от даты, когда заемщик по договору обязан погасить кредит полностью. Следует отметить, что Верховный суд Украины ранее заявлял, что срок исковой давности считается от каждого просроченного платежа по кредиту. А еще многое зависит от нюансов конкретного договора. В пресс-служба «Приватбанка», куда обратилась «Газета», говорят: чтобы защитить кредитные займы, с заемщиками подписывают договоры, которые предусматривают увеличенный срок исковой давности.
Гражданским законодательством предусмотрена возможность увеличения срока исковой давности, установленной статьей 259 Гражданского кодекса Украины, какие-либо ограничения отсутствуют. Банки предусматривают в кредитных договорах увеличенные сроки исковой давности и для взыскании долга обращаются в суд в пределах этих сроков, — пояснили в пресс-службе.